AVEA ASSURANCES
MRH
L’assurance habitation permet de protéger le patrimoine familial (habitation et mobilier) que l’on soit responsable ou bien victime d'un sinistre.
Ce type de contrat couvre principalement:
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les dommages aux biens,
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la responsabilité civile de l’assuré,
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et la responsabilité civile « vie privée ».
Notez qu'en principe, les espèces, titres et valeurs, les biens professionnels et les véhicules ne sont pas garantis par le contrat MRH. Les objets de valeurs sont garantis en fonction des contrats.
Biens immobiliers garantis par la MRH:
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locaux à usage d’habitation (maison ou appartement),
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clôtures et murs de soutènement,
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quote-part des parties communes si vous êtes copropriétaires,
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dépendances (principalement construites en dur),
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garages et caves,
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aménagements immobiliers,
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vérandas (si déclarées lors de la souscription).
Biens immobiliers EXCLUS de la MRH:
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bâtiments en cours de construction,
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plantations, végétaux,
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installations d’éclairage ou de loisirs,
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canalisations extérieures,
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abris de jardin,
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piscines.
La Responsabilité Civile de l'assuré:
Cette garantie permet d'indemniser vos voisins et les tiers victimes de dommages dont vous seriez responsable, comme un dégât des eaux, ou un incendie prenant naissance à l'intérieur de votre domicile et causant à autrui des dommages.
La couverture de la responsabilité civile « vie privée »:
Cette garantie vous couvre ainsi que les membres de votre foyer en cas de dommages ou sinistres causés à un tiers. Elle s'applique en cas de dommages corporels, matériels et immatériels consécutifs.
MRI
Elle propose une couverture globale adaptée aux propriétaires d'immeubles collectifs, qu'ils soient en copropriété ou en monopropriété.
Cette formule assure l'ensemble de la structure, du sous-sol jusqu'à la toiture. Son périmètre s'étend au-delà du bâtiment principal pour englober les équipements techniques, les installations de chauffage collectif et même les espaces extérieurs comme les parkings ou les jardins.
Couvrant à la fois les dommages aux parties communes et la responsabilité civile, cette assurance protège l'immeuble contre de nombreux risques comme l'incendie, les dégâts des eaux ou les catastrophes naturelles.
Cette assurance s'adapte à chaque usage d'habitation avec des garanties modulables selon les caractéristiques spécifiques du patrimoine immobilier à protéger.
En copropriété, elle est souscrite par le syndicat de copropriété et choisie en amont en Assemblée Générale par les copropriétaires.
Les propriétaires d'immeuble, qui se trouvent eux, en situation de monopropriété, échappent aux contraintes légales imposées aux copropriétés en matière d'assurance. Mais en cas d'absence d'assurance, ils seront responsables des dommages causés à des tiers ou subis par l'immeuble.
Assurance copropriété obligatoire : qui doit la souscrire ?
La loi ALUR de 2014 impose une règle claire : chaque collectif de propriétaires doit souscrire une garantie minimale pour sa responsabilité face aux tiers : cette protection basique couvre uniquement les dommages causés à autrui par les espaces partagés du bâtiment.
Une couverture plus étendue reste facultative mais s'avère fortement conseillée, le règlement interne du bâtiment peut d'ailleurs rendre cette protection élargie obligatoire. Dans ce cas, les résidents n'ont pas le choix : ils participent aux frais via leurs charges mensuelles.
La souscription s'effectue par décision collective lors d'une assemblée. Le montant varie selon la surface, l'âge et la localisation du bâtiment. Pour un immeuble standard, comptez entre 1000 et 3000 euros par an, répartis entre tous les habitants.
Comment assurer une copropriété sans syndic ?
Une copropriété peut fonctionner sans syndic professionnel tout en restant correctement assurée. Les copropriétaires doivent alors désigner un représentant légal parmi eux pour souscrire l'assurance au nom du groupe.
La solution la plus adaptée consiste à opter pour un contrat d'assurance multirisques spécialement conçu pour les petites copropriétés autogérées.
Cette formule couvre à la fois les dommages aux biens et la protection juridique des gestionnaires bénévoles.
Assurance copropriété parties communes : quelle est la mission d'un syndic bénévole ?
Le syndic bénévole assume plusieurs responsabilités clés dans la gestion des assurances. Sa première tâche consiste à comparer minutieusement les offres d'assureurs pour sélectionner la protection la mieux adaptée aux besoins de la copropriété.
Face aux sinistres, il coordonne les démarches avec l'assurance : déclaration rapide des dommages, organisation des expertises et suivi des indemnisations. Un rôle essentiel pour préserver les intérêts des copropriétaires.
Le syndic bénévole veille également à la mise à jour régulière du contrat d'assurance en fonction des évolutions de l'immeuble. Par exemple, après l'installation d'une borne de recharge électrique, il doit faire modifier la police pour intégrer ce nouvel équipement.
Quelles sont les garanties de l'assurance multirisque immeuble (MRI) ?
Parmi les protections essentielles, on distingue :
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la responsabilité civile pour le conseil syndical et/ou le syndic bénévole : elle intervient lors des accidents impliquant les occupants ou les visiteurs dans les espaces collectifs. Cette couverture s'applique notamment en cas de chute sur un sol glissant ou d'accident dans le parking souterrain.
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la MRI prend également en charge les frais liés aux catastrophes naturelles et technologiques, comme les inondations ou les glissements de terrain. Les dommages électriques sur les installations communes sont remboursés, tout comme le bris de glace des parties vitrées.
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Une protection renforcée couvre le vol du matériel d'entretien, le vandalisme sur les boîtes aux lettres ou les tags sur les façades.
Des options permettent d'étendre la couverture aux espaces verts, aux panneaux solaires ou aux bornes de recharge électrique.